Il  Commissario straordinario del Governo

          per il coordinamento delle iniziative

                  antiracket ed antiusura

 

Prot. n. 1877/ AR-1

Roma, 27 giugno 2007

 

                                                               Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato

Piazza G. Verdi, 6/a

00198 ROMA

 

                                                                    Autorità Garante per la Protezione dei Dati Personali

Piazza di Montecitorio, 121

 00186 ROMA

 

Autorità per le Garanzie nelle Comunicazioni

Via delle Muratte, 25

 00187 ROMA

 

Banca d'Italia

 Via Nazionale, 91

 00184 ROMA

 

Procura Nazionale Antimafia

Via Giulia, 52

00186 ROMA

 

Comando Generale della Guardia di Finanza

 Viale XXI Aprile, 51

 00162 ROMA

 

OGGETTO: Richiesta del Commissario Straordinario del Governo per il Coordinamento delle Iniziative Antiracket ed Antiusura all'Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato per l'apertura del procedimento, di cui all'art. 2 del Decreto del Presidente della Repubblica 11 luglio 2003, n. 284 e agli artt. 19 e seguenti del Decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206, per presunta pubblicità ingannevole nei confronti degli intermediari finanziari.

Il Commissario Straordinario del Governo per il Coordinamento delle Iniziative Antiracket ed Antiusura inoltra richiesta d'intervento all'Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato, ai sensi dell'art. 2 del Decreto del Presidente della Repubblica 11 luglio 2003, n. 284 e degli artt. 19 e seguenti del Decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206, per presunta ingannevolezza della pubblicità posta in essere dagli operatori finanziari di seguito indicati, avendone interesse in relazione ai compiti istituzionalmente demandategli per il contrasto al racket e all'usura.

Il Commissario Straordinario, poiché la richiesta investe anche competenze istituzionali di altre Autorità ed Enti, ritiene di indirizzare la presente anche all'Autorità Garante per la Protezione dei Dati Personali, in ordine ad eventuali violazioni delle norme poste a tutela della privacy, all'Autorità per le Garanzie nelle Comunicazioni, in ordine ad eventuali violazioni della trasparenza nelle comunicazioni, alla Banca d'Italia, per i profili di vigilanza e di controllo, alla Procura Nazionale Antimafia e alla Guardia di Finanza, per quanto attiene all'attività di antiriciclaggio.

Dal novembre 2006 al giugno 2007 si sono tenute, nelle Prefetture dei Capoluoghi di Regione, le Conferenze Regionali dei Prefetti e delle Forze dell'Ordine, autorizzate dal Ministro dell'Interno, on. Giuliano Amato, e presiedute dal Sottosegretario di Stato, on. Ettore Rosato,  con la partecipazione del  Commissario Straordinario del Governo per il Coordinamento delle Iniziative Antiracket ed Antiusura, per l'esame collegiale ed il monitoraggio delle attività antiracket ed antiusura per gli anni 2006-2007.

Nel corso di tali Conferenze e di altri incontri pubblici sono state rivolte, segnatamente dalla Consulta Nazionale Antiusura, dalle Fondazioni Antiusura, dai Confidi e dalle altre Associazioni antiracket e antiusura, all'on. Sottosegretario e al Commissario Straordinario, allarmate denunzie verbali con produzione di documentazione sulla presunta pubblicità ingannevole ad opera degli intermediari finanziari,  che  si trasmette nell'allegato  dossier, che costituisce parte integrante della presente richiesta, con particolare riferimento alle pagg. 1,2,3,4,8,9,10,11,75, 76,81,92,96,99, 100, 103, 104, 107, 109 e 122.

La pubblicità ingannevole si inserisce, in particolare, nell'ambito della patologia usuraria che investe, sull'intero territorio nazionale, le piccole e medie imprese e le famiglie, talvolta coincidenti con le aziende, e viene alimentata da situazioni generalizzate di sovraindebitamento, collegate sia ad eventi straordinari di spesa dei nuclei familiari (come mutui, lutti, malattie, sponsali ed altro), sia alla crescente destinazione di parte dei redditi personali e familiari (stimata intorno al 20%) a consumi voluttuari, come vacanze anche all'estero, acquisto di autovetture assai costose, giochi aleatori di vario genere, lotterie e pronostici.

E' da notare che la patologia dell'usura, collegata sistematicamente alle pratiche estorsive e al racket, rappresenta nelle Regioni meridionali e in qualche zona del Centro-Nord uno strumento fondamentale delle criminalità organizzate per il controllo del territorio, per la provvista finanziaria senza interessi, per l'intimidazione delle popolazioni, per l'infiltrazione nelle imprese, per l'estensione della "zona grigia" e per l'attrazione di imprenditori e commercianti nei circuiti illegali. Il tutto affiancato dal riciclaggio del denaro sporco, proveniente dal traffico e dallo spaccio degli stupefacenti, con minaccia permanente all'economia sana della Nazione e con rilevante pregiudizio alla competitività internazionale del Sistema-Paese.

Sulla crescente domanda di denaro per consumi aleatori ed effimeri si innesta l'offerta da parte dei vari soggetti del mercato finanziario (intermediari, promotori, mediatori ed agenti finanziari), i quali martellano un tessuto sociale bisognoso ed assetato di denaro, con una propaganda assillante che offre piccoli prestiti, fideiussioni e cessioni del quinto dello stipendio.

Tutto ciò amplifica il ricorso da parte dei consumatori inadempienti al mercato illecito dell'usura e restringe notevolmente, se non addirittura impedisce, la loro partecipazione al mercato legale del credito, nel quale sono emerse - come sottolineato dal Vice Direttore Generale della Banca d'Italia, dottor Giovanni Carosio, nell'audizione del 27 marzo 2007 presso la 2^ Commissione Permanente Giustizia del Senato della Repubblica - carenze nei meccanismi di funzionamento del Fondo di prevenzione, nel complesso riconducibili a differenze nell'utilizzo a livello territoriale, oltre che alle difficoltà dei soggetti protestati di accedere al credito.

Aggiunge il Vice Direttore Generale che un maggiore coordinamento delle iniziative in materia potrebbe realizzarsi con la stipula del nuovo "Accordo - quadro nazionale", in corso di definizione presso il Ministero dell'Interno con l'acquisizione dei pareri e dei suggerimenti che pervengono da tutti i soggetti, pubblici e privati, interessati, al fine ultimo di fissare le linee guida delle convenzioni locali ed assumere gli occorrenti interventi correttivi sui finanziamenti garantiti dai Fondi antiusura.

Del resto, nello stesso intervento alla Commissione Giustizia del Senato, il Vice Direttore Generale auspica una revisione del meccanismo dei tassi soglia previsto dalla legge n. 108/1996, che talvolta avrebbe avuto, secondo la Banca d'Italia, effetti distorsivi tra categorie di finanziamento e di intermediari, con restrizione dell'offerta di credito alle fasce di clientela a maggior rischio e più esposta all'usura.

Si ritiene di sottolineare in proposito come il medesimo Vice Direttore Generale riconosca che, nel campo della cessione del quinto dello stipendio e nel credito finalizzato all'acquisto di beni durevoli, l'esistenza di convenzioni con gli enti erogatori (che sono intermediari e non bancari) o con gli esercenti, crea segmentazioni di mercato che ostacolano la concorrenza e che un onere rilevante ed improprio è determinato dai compensi di mediazione, in quanto non limitati dalla vigente disciplina dei tassi soglia.

Anche dalle "Considerazioni Finali" del Governatore della Banca d'Italia, dottor Mario Draghi, all'Assemblea Ordinaria dei Partecipanti del 31 maggio 2007, si traggono spunti di carattere generale per l'attuazione di un nuovo corso nello specifico settore in esame.

Si auspica, in particolare, la liberalizzazione dei mercati dei servizi, specie in considerazione delle ricadute positive sul benessere dei consumatori, la regolamentazione nuova e più avanzata del comparto dei servizi pubblici locali, il freno alle manchevolezze ed ai ritardi della giustizia, la realizzazione delle opere necessarie alla modernizzazione del Paese, la diminuzione della pressione fiscale e la riduzione della spesa pubblica.

Di fronte agli effetti positivi della concentrazione bancaria degli ultimi tempi, prodromici di quelli che deriveranno dall'adozione nel 2008 da parte di tutte le banche italiane dei criteri di Basilea II, la Vigilanza sarà sempre più impegnata ad assicurare la proporzionalità delle dotazioni patrimoniali all'intensità dei rischi-e all'accuratezza dei metodi di gestione, stante la rilevata maggiore perdita sui crediti da parte delle banche italiane rispetto alla media europea.

In questo quadro la Banca d'Italia ha avviato un processo di rivisitazione dell'intera normativa sulla vigilanza, con l'obiettivo di ridurre il numero dei provvedimenti autorizzativi all'esercizio delle varie attività di carattere bancario e finanziario.

Ciò in quanto la Banca d'Italia, ritenendo la fiducia del pubblico essenziale per la solidità delle banche, controlla continuamente il rispetto delle regole di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ed attua capillari verifiche presso gli intermediari, al fine ultimo di migliorare gli standard di comportamento nei riguardi della clientela, con aziende sempre più forti e pronte ad offrire servizi più ampi e a costi inferiori.

Tra le attività finanziarie si inserisce il credito al consumo, che comprende ogni forma di finanziamento o altra facilitazione di pagamento messa a disposizione del consumatore da un soggetto professionale per l'acquisto di beni o servizi destinati all'uso privato.

Il credito al consumo può assumere le forme del credito rateale (con piano di rimborso definito e rate quantificate sin dall'origine) o delle aperture di credito rotativo (revolving credit), che consistono nella messa a disposizione del consumatore di una somma di denaro, da utilizzare a sua discrezione mediante l'uso di una carta di credito o mediante richiesta alla banca o finanziaria di una somma di denaro, con il solo vincolo della restituzione, in entrambi i casi, a mezzo di una rata mensile minima.

La materia è regolata da due Direttive comunitarie, che sono state recepite nel T.U.L.B. e che si propongono di controllare le informazioni acquisite dal consumatore prima della conclusione dell'operazione economica, di distribuire il rischio dell'operazione tra i soggetti che prendono parte alla vicenda

negoziale (banche, intermediari finanziari iscritti nell'Albo presso l'Ufficio Italiano Cambi, soggetti autorizzati alla vendita di beni o servizi nelle forme di dilazione dei pagamenti) e di definire le modalità e le dinamiche del rapporto.

E' in corso di elaborazione la III Direttiva comunitaria, che prevede regole più restrittive. Sul testo vi è l'accordo del Consiglio EU. La decisione finale, con l'accordo del Parlamento europeo, è attesa per la fine dell'anno. È al lavoro una speciale Commissione, presso il Ministero dell'Economia e delle Finanze per poter anticipare alcune parti degli standard fissati dalla Direttiva.

Anche la cessione del quinto dello stipendio è disciplinata dalla normativa sul credito al consumo.

Detta cessione consiste nel prestito di una somma di denaro da estinguersi con cessione di quote dello stipendio o salario fino al quinto dell'ammontare degli emolumenti valutati al netto delle ritenute fiscali; le rate del rimborso vengono trattenute sulla busta paga dal datore di lavoro del dipendente pubblico o privato e versate all'ente finanziatore (banca o intermediario finanziario, iscritto all'Albo presso l'U.I.C.).

La normativa sulla cessione del quinto è stata recentemente estesa ai pensionati ed ai lavoratori atipici.

E' previsto un tasso di interesse fisso - espresso dal T.A.N. (tasso annuale nominale) e dal T.A.E.G. (tasso annuale effettivo globale) - ed un rimborso con rate mensili costanti, composte da una quota di interessi decrescente ed una quota capitale crescente, con l'obbligo della stipula delle polizze assicurative rischio vita e rischio impiego.

Il credito al consumo, quindi, è in forte aumento e, per assicurarne uno sviluppo positivo sulla crescita economica del Paese, occorre garantire trasparenza ed integrità, oggi  parzialmente carenti.

La trasparenza può essere aumentata attraverso l'onnicomprensività del T.A.E.G., la massima pubblicità di tutti gli elementi inerenti i costi, il diritto di recesso entro 14 giorni dalla stipula del contratto e la responsabilità congiunta del finanziatore e del venditore per mancata consegna e vizi del bene venduto.

Con riferimento all'integrità, va osservato come alcune categorie di operatori creditizi si siano rivelati vulnerabili alla criminalità. Si tratta dei soggetti iscritti ai tre registri, tenuti dall'U.I.C.. La normativa attuale non dà tuttavia adeguati poteri all'U.I.C. per assicurare un controllo adeguato sulle loro attività, come, ad esempio sulle concessioni di fideiussioni, dietro le quali spesso si possono annidare operazioni di riciclaggio.

L'integrità può essere migliorata mediante una nuova e più precisa regolamentazione dei requisiti soggettivi occorrenti per l'iscrizione nel registro di cui all'art. 106 del T.U.L.B. (che oggi vanta circa 1.700 iscritti), un aumento dei requisiti minimi di capitale e patrimoniali degli intermediari finanziari, l'eliminazione della possibilità di concedere garanzie/fideiussioni oppure, con massimali peraltro bassi, la limitazione delle garanzie alle imprese iscritte nel registro speciale, di cui all'art. 107 del T.U.L.B., la previsione di sanzioni amministrative in aggiunta alla cancellazione dal registro, la creazione della categoria particolare dei "money transfer". Occorre altresì una completa e chiara disciplina dei circa 120.000 mediatori ed agenti finanziari iscritti nei due appositi registri tenuti presso l'U.I.C., per i primi dei quali (mediatori) occorre ridurne il numero, previa introduzione di criteri più selettivi per l'iscrizione all'Albo, assicurarne l’indipendenza dalle banche, attuarne la trasparenza dell'operato, aumentare i requisiti, prevedere l'obbligo di rendere noti gli intermediari di cui si offrono i prodotti e comprendere nel prezzo dei prodotti la commissione di mediazione, mentre per i secondi (agenti) occorre migliorarne il livello professionale e dare loro una precisa qualificazione professionale, agevolarne il controllo, demandare la tenuta del registro ad una associazione di agenti e, infine, permettere loro di operare solo su mandato di una banca o finanziaria, che diviene responsabile del loro operato.

Nel soffermare ancora l'attenzione sui soggetti operanti in campo finanziario, si può sinteticamente precisare che l'attività di concessione di finanziamenti viene svolta da:

l) banche;

2)  intermediari finanziari;

3)  promotori;

4)  mediatori;

5)  agenti in attività finanziaria.

Concentrando l'attenzione sulle ultime tre figure, che individuano un'attività di collaborazione esterna a quella bancaria e finanziaria, disciplinata, peraltro, da una normativa frammentata e complessa, si impone una attenta revisione normativa, soprattutto per i mediatori e gli agenti.

In particolare, l'esiguità dei requisiti di professionalità richiesti per tali soggetti, di numero assai elevato (circa 120.000 per le due ultime categorie), unita all'assenza di effettivi poteri di controllo, fa sorgere dubbi sulla previsione di albi, elenchi, che possono tradursi in "patenti di legalità" di soggetti di cui si conosce ancora poco.

Le criticità maggiori, quindi, riguardano i mediatori e gli agenti, in quanto i promotori prestano la loro opera essenzialmente nel campo dei servizi di investimento.

Il primo problema che si pone è quello dell'eccessivo valore percentuale dei tassi di interesse effettivi globali medi, come accade per i prestiti contro cessione del quinto dello stipendio.

Una soluzione potrebbe essere l'accorpamento di alcune categorie di operazioni o meglio di classi di importo, come potrebbe avvenire, ad esempio, per i vari importi nelle cessioni del quinto dello stipendio.

Altro problema è quello del numero esorbitante dei mediatori e degli agenti, che comporta anche l'impossibilità di effettuare una seria e programmata attività di controllo, che attualmente dovrebbe essere svolta dall'U.I.C, il quale appare prossimo ad essere integrato nel sistema di vigilanza della Banca d'Italia.

Controlli insufficienti si riscontrano anche nei confronti degli intermediari finanziari assoggettabili al controllo dell'U.I.C. per le verifiche, a norma dell'art. 106 del T.U.L.B. ed a quello della Banca d'Italia per le ispezioni ai sensi dell'art. 107 dello stesso T.U.L.B.

La soluzione deve essere normativa con le previsioni di requisiti professionali più rigorosi di termini di durata delle iscrizioni nell'Albo e nell'elenco di tre anni, in analogia alla disciplina dei broker assicurativi e alla recente proposta di modifica del regolamento relativo alla tenuta degli elenchi prefettizi delle Associazioni antiracket ed antiusura, di delega dei controlli ad altre Autorità (ad esempio la Guardia di Finanza), con un più ampio ventaglio di sanzioni amministrative e, infine, per quanto attiene ai controlli nei confronti degli intermediari ex art. 106 del T.U.L.B., di rafforzamento dell'organico dell'U.I.C. e di previsione del potere di ispezione, anche con la collaborazione di altre Autorità, come la Guardia di Finanza.

Va rilevato, in particolare, come l'azione pubblicitaria di molti operatori creditizi sia intesa a "catturare" soggetti già in gravi condizioni economiche, ricorrendo ai meccanismi del porta a porta, alle inserzioni pubblicitarie sulla stampa quotidiana (specie quella gratuita), al volantinaggio, con il richiamo di  testimonial famosi, sulle auto in sosta e ai messaggi personalizzati sui cellulari, che appaiono, per le modalità, anche una violazione della privacy.

Risulta evidente che tali finanziarie facilitano prestiti specie ai soggetti che si indebitano per saldare altri debiti, in un circolo vizioso che rischia di alimentare il sovraindebitamento e l'usura, creando masse crescenti di nuovi poveri, con particolare e conseguente disgregazione dei nuclei familiari.

I messaggi di questa pubblicità esasperante e martellante appaiono quasi sempre ingannevoli, perché, come avviene per la cessione del quinto dello stipendio, promettono ai lavoratori dipendenti con la sola busta paga, senza garanzie, anche se onerati da protesti o altri prestiti, la rapida erogazione di somme di denaro a 60 o a 120 mesi.

La propaganda sulla velocità e sulla economicità dell'erogazione, a fronte di soggetti particolarmente deboli, porta spesso all'omissione di informazioni, non solo sul T.A.N. (Tasso Annuo Nominale), ma soprattutto sul T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) che nasconde onerosissimi costi di finanziamento, di cui le persone non sono assolutamente consapevoli.

Si rammenta che, per legge, i contratti di finanziamento devono indicare chiaramente sia il T.A.N. che il T.A.E.G ..

Questi tassi, infatti, sono molto discordanti tra loro, in quanto il T.A.N. si aggira normalmente tra il 4-6% annuo, mentre il T.A.E.G. è arrivato, negli anni scorsi, sistematicamente, fino al 30% per finanziamenti tuttora in essere.

Il potenziale cliente, in genere di esigue disponibilità economiche ed in carenza di liquidità, viene allettato attraverso l'indicazione pubblicitaria sulla misura del T.A.N., unita alle assicurazioni in ordine alla rapidità e facilità di erogazione. Trova "assistenza" attraverso molti canali: in particolare, a mezzo intermediari, che a loro volta percepiscono percentuali sulla base di ogni finanziamento, a mezzo sportelli locali o addirittura a mezzo filo sulla base di numeri telefonici diretti con la sede centrale. Riceve dei moduli "quasi sempre non compilati" che sottoscrive e restituisce, ricevendone assegno circolare recante l'importo del finanziamento concesso.

Quasi sempre l'interessato in questione ignora totalmente la misura del T.A.E.G. e scopre solo successivamente l'onerosità dell'obbligazione assunta, a volte ammontante a migliaia di euro.

Tali gravami non soltanto non trovano riscontro in analoga prassi bancaria - che per operazioni del genere richiede al massimo qualche centinaia di Euro - ma non possono avere il conforto di accettabili giustificazioni. Ciò vale, in particolare, per quei finanziamenti le cui rate di pagamento sono già garantite dalla trattenute effettuate sullo stipendio direttamente presso il datore di lavoro del finanziato.

In altre parole, gran parte degli operatori creditizi fanno figurare tali elevate voci di costo, unilateralmente imposte, in misura inaspettata ed incontrollabile da parte dell'interessato, e sulla cui ragion d'essere alla luce dell'analisi delle garanzie acquisite non possono non avanzarsi riserve e perplessità.

Si fornisce un esempio esplicativo:

Analisi di concreto finanziamento tipo del settore, con prospetto di liquidazione.

Rimborso in 120 rate mesi.

Importo lordo della cessione

euro 27.960,00

Interessi nominali (T.A.N. 5,50%)

euro 6.490,55

Saldo da erogare

Sub totale

euro 21.469,45

Commissioni

euro 482,34

Commissioni accessorie

euro 4.753,20

Spese

euro 250,00

Premio polizza

euro 1.573,78

Totale spese

euro 7.059,32

Saldo al cedente (importo effettivamente erogato) Euro 14.410,13 Erogazione in data 1/6/2006 del netto di Euro 14.410,13 a 120 mesi con rata mensile di Euro 233,00

T.A.N.5,5% T.A.E.G. 16,15%

Riassumendo, l'interessato che si obbliga a farsi addebitare l'importo della rata direttamente sugli emolumenti mensili presso il datore di lavoro presenta, con tale ben valida garanzia di rimborso, un ridottissimo coefficiente di rischio d'insolvenza.

Tuttavia, viene costretto a pagare irrevocabilmente ben Euro 7.059,32 oltre gli interessi. E' appunto detto importo che fa lievitare il tasso T.A.N. 5,50 al T.A.E.G. 16,15. Inoltre, il T.A.E.G. risulta del 16,15 soltanto nell'ipotesi che lo stesso sia spalmato in tutto l'arco della durata decennale del piano di ammortamento in questione. Se, ad esempio, venisse richiesta l'estinzione anticipata, poiché la somma di Euro 7.059,32 non viene comunque rimborsata, il tasso di rimborso salirebbe ben oltre i limiti di usura:

dopo 6 mesi: capitale da rimborsare Euro 20.652,52+ rate pagate per Euro 1.398,00 con T.A.E.G. intorno al 60%;

dopo 1 anno: capitale da rimborsare Euro 19.812,86+ rate pagate per Euro 2.796,00 con T.A.E.G. intorno ai 55%;

dopo 5 anni: capitale da rimborsare Euro 12.197,81 + rate pagate per Euro 13.980,00 con T.A.E.G. intorno al 25%.

In altre parole, se il finanziato chiedesse di estinguere il contratto di cessione del quinto dello stipendio anticipatamente dopo ben quattro anni dall'erogazione, il medesimo dovrebbe ancora corrispondere in un'unica soluzione l'intero capitale a suo tempo ricevuto (per la precisione Euro 14.410,13) dopo aver pagato ben 48 rate per complessivi Euro 11.184, i quali, oltre ovviamente a pagare l'ammortamento secondo la misura degli interessi T.A.N., sono serviti a pagare le varie commissioni e spese per Euro 7.059,32, che costituiscono un lucrosissimo introito dell'operatore creditizio che non ritiene di potersi accontentare del T.A.N..

Sarebbe necessario, quindi:

- obbligare la pubblicità a ben evidenziare sempre il T.A.E.G. in luogo del T .A. N .;

- e/o imporre che il T.A.E.G. debba essere maggiorato in misura contenuta rispetto al T.A.N. (ad es. non oltre il 20%); inoltre che in ipotesi di estinzione anticipata le cosiddette "commissioni" debbano essere proporzionalmente ridotte, in modo da contenere sempre il T.A.E.G. nella misura indicata nel contratto di finanziamento: ad esempio nella indicazione di rimborso anticipato, di cui innanzi, dopo 6 mesi, onde mantenere il T.A.E.G. nel 16,15% le commissioni dovrebbero essere ridotte a circa Euro 900 (e non mantenute nella misura di Euro 7.059,32 come in effetti attualmente l'operatore creditizio impone);

- e/ o poiché, peraltro, i T.A.E.G. praticati da detti operatori risultano molto più elevati di quelli praticati dal sistema bancario per finanziamenti similari, legare il T.A.E.G. max consentito alle finanziarie ad una misura proporzionata a quelli della media bancaria (a titolo indicativo non oltre 120%); più esplicativamente se le rilevazioni sui limiti dei tassi di usura dovessero indicare che la media dei tassi praticati dalle banche per finanziamenti chirografari della specie è del 7%, non dovrebbe essere consentito agli operatori creditizi di praticare un T.A.E.G. superiore al 7% X 120/100 (pari, quindi, all'8,4%).

Tutto ciò premesso, il Commissario Straordinario del Governo per il Coordinamento delle Iniziative Antiracket e Antiusura chiede all'Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato l'apertura del procedimento previsto dall'articolo 2 del Decreto del Presidente della Repubblica 11 luglio 2003, n. 284 e dagli artt. 19 e seguenti del Decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206, per presunta pubblicità ingannevole nei confronti degli intermediari finanziari indicati.

Il Commissario Straordinario del Governo per il Coordinamento delle Iniziative . Antiracket ed Antiusura invia, inoltre, la richiesta:

• all'Autorità Garante per la Protezione dei Dati Personali, per gli eventuali adempimenti inerenti a violazioni delle norme poste a tutela della privacy;

• all'Autorità per le Garanzie nelle Comunicazioni, per gli eventuali adempimenti inerenti a violazioni della trasparenza nelle comunicazioni;

• alla Banca d'Italia, per i profili di vigilanza e di controllo, presenti e futuri;

• alla Procura Nazionale Antimafia e al Comando Generale della Guardia di Finanza, per quanto di interesse in merito all'attività di antiriciclaggio.